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世田谷信用金庫『万歳長寿』

世田谷信用金庫 ふれあいを大切に「万歳長寿」

取材日:9/12(金) 澁井 理事

編集部

本日はよろしくお願いします。まず、世田谷信用金庫様の特長やモットーをお伺いできますでしょうか。

澁井理事
澁井理事

私どもの名刺にも入れさせていただいているのですが、「ふれあいを大切に」をモットーに当金庫では業務にあたっております。お客様とご面談してお話を進めていく対面営業に重きを置いており、定期積金の集金などお客様を定例的に訪問させていただく中で、お客様からお聞きするニーズに合致する商品やサービスをご提供しています。特に世田谷という土地が、住宅地ということも大きな特長と言えます。メーカーや企業は少なく、住宅地という土地柄です。

人口は増えていますが、ご高齢者の比率も上がってきています。われわれとしても地元密着型で活動する中で、ご高齢者の方々に対して、どのようなサービスを提供していくかというところは一つの課題です。その中で、このリバースモーゲージの「万歳長寿」や民事信託のコンサルティングなども行っております。二子玉川の玉川支店内にコンサルティングプラザ玉川という拠点もあり、専門スタッフがご相談に応じています。

編集部

ありがとうございます。
リバースモーゲージ商品の「万歳長寿」の特長について教えて頂けますでしょうか。

澁井理事

大きな特長の一つが、毎月定額をお貸し出しすることです。当金庫では融資月額といっておりますが、毎月毎月決まった金額をご融資する方法をとっています。ご利用になる方は、年金のように毎月一定の金額の融資を受けることが出来ます。

それ以外にも、リフォームや施設に入るなど一時金が必要な場合もご融資は可能ですが、原則は毎月定額をご融資するという形で、極めてオーソドックスな形のリバースモーゲージといえます。

編集部

これは公的年金だけでは不安な方向けの商品ともいえるのでしょうか。

澁井理事
澁井理事

そうですね。当金庫での定義としては「生活ゆとり資金の支援」としています。生活資金のゆとり部分のお手伝いが出来ればと思っています。例えば、あと5万円あればカルチャースクールや、旅行に行ったりできたり、さらにはお孫さんのお祝い事やプレゼント、ご家族のおめでたいときのお祝い金などの資金としてもご利用いただけます。普段の生活だけではなく、プラスアルファのゆとりの部分の資金としてご支援できればと思っています。

今の公的年金が毎月の生活資金として足りているか足りていないかのアンケートをとると、「+5万円くらいほしい」という結果がでています。(厚生労働省)その部分のプラスアルファがあれば、よりゆとりある豊かな生活が送れるのではないかと思うので、その部分のお手伝いが出来ればという思いでこの「万歳長寿」をご提供しています。

二つ目が、申込者の年齢が70歳以上としており、年齢の上限を設けておらず、満100歳のお誕生日月の10日、またはお亡くなりになった日のいずれか早い日を期限として設定させていただいている点があげられます。例えば70歳でお借入れいただいた方は、100歳までですので、お借入れ期間が30年間。90歳でお借入れいただいた方は、お貸し出し期間が10年間となります。お借入れ期間を90歳までというご希望をいただいても、原則お断りさせて頂いております。

澁井理事

リバースモーゲージというものはご自宅を処分してご返済いただくというものですので、住宅ローンが先にお金を借りてそれを返していき、家が残るという仕組みであるのに対して、その逆がリバースモーゲージです。家があって、そこからお金を借りていって家が無くなるという仕組みです。もし90歳で期限を組んでしまいますと、90歳を超えてご存命の場合に、住む家がなくなってしまうことになります。ご存命の期間中ご支援し続けるために、平均寿命などを見て100歳という期限を設定させて頂いております。

編集部

まさに生活資金としてのご融資ということですね。

澁井理事

そうですね。あとはリバースモーゲージ自体が長期のご融資になりますので、毎年一回ご融資月額の見直しを行わせて頂いています。不動産担保の下落や金利の上昇などがございますので、一年に一回ご融資月額の確認をさせて頂くと共に安否確認も兼ねて面談をさせて頂いております。不動産担保の評価は相続税路線価をベースにしています。

その他の特徴としては、保証人が必要ないという点と、最終処分を円滑に行うために処分信託としての信託契約をお願いしております。

編集部
リバースモーゲージの注目度は上がってはいるものの、まだまだ浸透まで至っていないとは思いますが、
リバースモーゲージの「万歳長寿」の取扱いを始めたきっかけは何だったのでしょうか。
澁井理事
澁井理事

昨今騒がれている超高齢社会において、ご高齢者の方々の余生を支える金融商品の必要性を感じていました。世田谷区という土地柄として、一定の地価水準が維持されているという点から、リバースモーゲージという商品が土地柄に合った商品なのではないかと思いご提供を始めました。確かな資産を裏打ちにして生活支援資金を定時定額でご融資することで、ゆとりある豊かな生活を実現して頂けると思います。また、地元密着、訪問継続営業をモットーにする信用金庫こそが、お一人おひとりとお会いしてご高齢者に寄り添ったサービスとをご提供できる金融機関であり、リバースモーゲージのような商品も馴染むのではないかと思っています。

この地域には毎年12月15日・16日と1月15日・16日に行われるボロ市という伝統行事があります。当金庫はその事務局として、地域と一体となって盛り上げています。その他にも地域活性に取り組み、当金庫は今年で93年目になります。その点においては誇りを持って業務に当たっています。それも地域の方々のおかげであり、地域の方と共に歩んだ93年だと思っています。地域の方に寄り添い、地域の方のお役に立つことを使命として活動を行っていますので、どんなことでもまずはご相談いただきたいと思います。

東京都世田谷区というと高級住宅街というイメージが強い。
だが、今回お話をお伺いし、「お高く」留まることは無く、庶民的というか親しみやすい、地域住民に寄り添ったスタンス、そんな印象を受けた。地域性を活かした商品ラインナップや地域住民に寄り添うスタンスというのは、信用金庫という業態の特性ならではのものなのかもしれない。
その上で、今回お話をさせていただいている間、世田谷信用金庫ならではというような、お客様、地域住民に対する真摯な姿勢、雰囲気が醸し出されているようにも感じられ、地域住民との「ふれあいを大切に」し、地域に馴染んだ金融機関としての世田谷信用金庫が見えた気がした。
『万歳長寿』商品概要
商品名

万歳長寿

申込条件

以下のすべての条件を満たす方

  • 当金庫の会員である個人の方もしくは会員となることが出来る個人の方
  • 初回のお借入れ時の年齢が原則満70歳以上の方
  • 原則として、ご自宅にお一人、または、ご夫婦二人でお暮らしの方
  • 原則として、自己単独所有または配偶者と共同所有の一戸建て(マンション・借地は除きます)の
    ご自宅にお住まいの方
  • (株)朝日信託と不動産信託の契約をしていただける方
  • その他当金庫の融資基準を満たしている方
資金使途
  1.  生活資金(事業・投機性資金は除きます)
  2.  ご自宅のリフォーム資金、高額な医療(療養)費、介護施設等費用
  3.  ご契約時に係る諸費用
  4.  その他、上記①~③に準じたお使いみち
借入期限

満100歳のお誕生日月の10日、またはお亡くなりになった日のいずれか早い日

借入利率

世田谷信用金庫基準金利(随時変動金利)

取引形態
  • <資金使途①>の場合、初回お借入れ時より満100歳のお誕生月の10日までお借入れいただいた累計にお利息を加えた金額が、お借入限度額(貸越極度額)を超過しない融資月額(1万円単位)を計算し、これを限度としてお決めいただいた融資月額(1万円単位)を当座貸越により、毎月一回お借入れいただきます。また、その融資月額はお客様の当金庫普通預金に入金いたします。(融資月額最高20万円)
  • <資金使途②③④>の場合、当金庫所定の審査のうえ、一時金として当座貸越によりお借入れいただきます。なお、一時金としてお借入れ後、一時金以外の当座貸越の融資月額を減額させて頂き場合がございます。
貸越極度額
(お借入限度額)

10万円単位で、1億円を限度としてます。
貸越極度額は担保不動産の土地部分に対して、当金庫所定の方法により計算した担保評価額の70%を上限として決定します。当金庫にて融資限度額等の試算を行います。

返済期限

以下の事項のどれか一つが発生したときは、お借入残高全額を一括でご返済いただくことになります。

  1. 1. お客様がお亡くなりになられたとき。
  2. 2. お客様が当金庫の定款で定める営業地域外に転居したとき。
  3. 3. お客様と(株)朝日信託との間の信託契約が終了ないし解除されたとき。
  4. 4. 上記1~3以外の期限の利益喪失事由が生じたとき。
返済方法

原則として担保物件の売却代金により一括してご返済いただきます。
お手もと資金による随時ご返済や、相続人の方からのお手もと資金による一括のご返済も可能です。

担保

居住しているご自宅の土地及び建物とします。
担保物件に当金庫のための第一順位の根抵当権を設定して頂きます(設定登記費用はお客様のご負担となります)。

取扱対象地域

東京都 世田谷区、目黒区、渋谷区、杉並区、大田区、品川区、港区、中央区、千代田区、新宿区、中野区、文京区、豊島区、練馬区、調布市、狛江市、町田市、稲城市、多摩市、三鷹市、府中市、武蔵野市、小金井市、国分寺市、国立市

神奈川県 川崎市、相模原市(旧津久井町・旧相模湖町・旧城山町・旧藤野町を除く)、大和市、横浜市港北区、緑区、旭区、瀬谷区、都筑区、青葉区

保証

保証人は原則として不要です。ただし、担保物件がご夫婦共有の場合は、一方を債務者、もう一方を物上保証人(担保提供者)とします。

事務手数料

リバースモーゲージ取扱事務手数料
その他、司法書士報酬、印紙代等がかかります。