イオン銀行
住宅ローン
1イオン銀行の商品概要と基本情報
イオン銀行はイオングループでの買い物が毎日5％OFFが特徴の商品です。
住宅ローン契約者限定で、毎日の食費、日用品、衣料費が5％OFFとなるため、イオングループで買い物をすることが多い方にとってはお得になるといえるでしょう。
また、団信は５つのプランから選ぶことができるため、ご自身の状況に合ったものが必ず見つかるはずです。
イオン銀行のここがポイント！
- 8大疾病保障付＋がん保障特約＋イオングループでの買い物が毎日5％OFFが特徴の商品です。
- 住宅ローン契約者限定で、毎日の食費、日用品、衣料費が5％OFFとなり生活費の節約になります。
- 0.3％金利上乗せで、8大疾病保障（住宅ローン残高0円）、0.1％金利上乗せで、ガン100%保障特約（住宅ローン残高0円）があります。
- 保証料、一部繰上げ返済手数料が0円。
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| 保証料 | 無料 |
| 事務手数料（税込） | 借入金額×2.20% |
| 一般団信保険料 | 無料 |
| 無料の特約付き団信 | プランなし |
| 借入可能額 | 200万円~1億円以下 |
| 繰上返済手数料 ※ | 一部繰上：無料 全額繰上：33,000円（税込） |
| 対応地域/来店 | 全国/必要 |
| 審査期間 | 1週間程度 |
| 返済方法 | 元利均等 |
| 返済期間 | 1～35年 |
2イオン銀行の金利一覧
| 商品プラン | 住宅ローン金利プラン/手数料定率型 | |
金利 | 変動金利 | 0.380% |
| 3年固定金利 | 0.980% | |
| 5年固定金利 | 1.130% | |
| 10年固定金利 | 1.500% | |
| 金利 (借り換え) | 変動金利 | 0.380% |
| 3年固定金利 | 0.980% | |
| 5年固定金利 | 1.130% | |
| 10年固定金利 | 1.500% | |
※ここでは「手数料定率型」の金利を表示しています。
ローン取扱手数料：次の①②よりご選択いただけます。 ①定率型：お借入金額の2.20％（税込） ※ 最低取扱手数料220,000円（税込）
②定額型：110,000円（税込）
定額型をご選択された場合、定率型にくらべお借入利率が年0.20％高くなります。
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公式サイト 詳細確認・仮審査申込こちら3イオン銀行の団信解説
団体信用生命保険（団信）の種類
| 団信保障プラン | ①一般団信 |
|---|---|
| ②一般団信＋全疾病保障 | |
| ③一般団信＋がん100％保障 | |
| ④一般団信＋8疾病保障 | |
| ⑤ワイド団信 |
保障内容・条件等を解説
| 団信プラン | ①一般団信 |
|---|---|
| 金利上乗せ | なし |
| 借入時の年齢 | 71歳未満 |
| 保障される疾病 | - |
| 月々の返済への保障 | なし |
| ローン残高への保障 | 死亡、所定の高度障害状態、余命6ヵ月以内と判断された場合、ローン残高が0円になる。 |
| その他 | - |
| 団信プラン | ②一般団信＋全疾病保障 |
|---|---|
| 金利上乗せ | なし |
| 借入時の年齢 | 50歳未満 |
| 保障される疾病 | 病気・ケガによる就業不能状態を保障する |
| 月々の返済への保障 | 毎月のローン返済日において、所定の就業不能状態※が15日を超えて継続したとき、毎月のローン返済額が保障される。保障回数は制限なし。 ※就業不能状態について 就業不能状態とは、次の①②のいずれかの状態をいいます。 ①傷害または疾病の治療を目的として、病院または診療所において入院をしている状態 ②傷害または疾病により以下のいずれかに該当し、医師の指示による在宅療養をしている状態 |
| ローン残高への保障 | ①死亡、所定の高度障害状態、余命6ヵ月以内と判断された場合、ローン残高が0円になる。 ②所定の就業不能状態が1年を超えて継続したときローン残高が0円になる。 |
| その他 | - |
| 団信プラン | ③一般団信＋がん100％保障 |
|---|---|
| 金利上乗せ | 0.1% |
| 借入時の年齢 | 50歳未満 |
| 保障される疾病 | がん（上皮内がん、皮膚がん除く） |
| 月々の返済への保障 | なし |
| ローン残高への保障 |
①死亡、所定の高度障害状態、余命6ヵ月以内と判断された場合、ローン残高が0円になる。 ②生まれて初めてがんと診断されたら、進行程度にかかわりなく、ローン残高が0円になる。。 |
| その他 |
①「がん先進医療特約」 がんを原因とする先進医療の自己負担金を保障（1回の療養につき最大500万円、通算1000万円） ②「上皮内がん・皮膚がん保障特約」 この特約の責任開始日以降の保険期間中に生まれて初めて上皮内がん、皮膚がんと診断された場合（30万円） |
| 団信プラン | ④一般団信＋8疾病保障 |
|---|---|
| 金利上乗せ | 0.3% |
| 借入時の年齢 | 50歳未満 |
| 保障される疾病 | がん（上皮内がん、皮膚がん除く）、脳卒中（脳梗塞・脳内出血・くも膜下出血）、急性心筋梗塞、5つの重度慢性疾患（高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎） |
| 月々の返済への保障 |
①脳卒中、急性心筋梗塞により就業不能状態となり、その状態が継続しローン返済日が到来した場合、最長2ヵ月間を限度として、毎月の返済分相当額が保険金として支払いされる。(保障期間を通算36ヵ月まで) ②5つの重度慢性疾患により就業不能状態となり、その状態が継続しローン返済日が到来した場合、最長12ヵ月間を限度として、毎月の返済分相当額が保険金として支払いされる。(保障期間を通算36ヵ月まで) ③非自発的失業状態になり、その状態が所定の免責期間を超えて継続し、ローンの返済日が到来した時、ローン契約の予定返済額が保険金として支払いされる。（1回の非自発的失業状態におけるてん補期間は6ヵ月を限度、通算する支払限度期間は36ヵ月、年間支払額は2,400万円以下） |
| ローン残高への保障 |
①死亡、所定の高度障害状態、余命6ヵ月以内と判断された場合、ローン残高が0円になる。 ②生まれて初めてがんと診断されたら、進行程度にかかわりなく、ローン残高が0円になる。 ③脳卒中、急性心筋梗塞で所定の状態が60日以上継続したと医師によって診断された場合、ローン残高が0円になる。 ④5つの重度慢性疾患で就業不能状態が12カ月間継続した場合、ローン残高が0円になる。 |
| その他 |
①「ガン先進医療特約」 がんを原因とする先進医療の自己負担金を保障（1回の療養につき最大500万円、通算1000万円） ②「上皮内がん・皮膚がん保障特約」 この特約の責任開始日以降の保険期間中に生まれて初めて上皮内がん、皮膚がんと診断された場合（30万円） ③失業信用費用保険が付帯（月々の返済への保障③） |
| 団信プラン | ⑤ワイド団信 |
|---|---|
| 金利上乗せ | 0.3% |
| 借入時の年齢 | 50歳未満 |
| 保障される疾病 | - |
| 月々の返済への保障 | なし |
| ローン残高への保障 | 死亡、所定の高度障害状態、余命6ヵ月以内と判断された場合、ローン残高が0円になる。 |
| その他 | ※ワイド団信とは健康状態により一般団信に加入できない方向けに引受基準を緩和した団信 |
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公式サイト 詳細確認・仮審査申込こちら4申込手続きの流れ
| STEP1 仮審査のお申込み | |
|---|---|
| ①「事前審査」のお申込み |
インターネットから事前審査のお申込みができます。 入力フォームに必要事項を入力、確認画面で申込内容をご確認のうえお申込みください。 |
| ②事前審査結果のご連絡 |
事前審査の結果は郵送またはお電話によりご連絡いたします。 事前審査が承認となったお客さまには、正式申込時の必要書類一覧を郵送し、メールにてマイページのご案内をお送りいたします。 |
| STEP2 本審査のお申込み | |
|---|---|
| ①正式審査のお申込み | 必要書類をご用意いただき、マイページよりお申込みください。 |
| ②正式審査結果のご連絡 |
正式審査の結果はお電話によりご連絡いたします。 正式審査が承認となったお客さまには、「お借入手続のご案内」をご自宅に郵送いたします。 |
| STEP3 ご契約手続き | |
|---|---|
| ①ご契約お手続き |
＜店舗でのお手続き＞ 契約手続きに関するご説明と契約手続きの日程調整のご連絡をいたします。 ご契約の際には必要書類をご用意のうえ、店舗にご来店いただき、住宅ローンのご契約、抵当権設定のご契約などを手続きしていただきます。 ＜郵送でのお手続き＞ 契約手続きに関するご説明と契約手続きの日程調整のご連絡をいたします。 当行指定の司法書士の立会いのもと、当行指定の場所にて抵当権設定手続きをしていただきます。 併せて、住宅ローン契約書類に必要事項をご記入いただき、自署・押印のうえ、当行までご返送いただきます。 |
| STEP4 お借入れ | |
|---|---|
| ①住宅ローンのご融資 | 住宅ローンのご融資を実行いたします。 |
出典：https://www.aeonbank.co.jp/housing_loan/flow/
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Q1. 手数料が2.2%と一律110,000円のものがあるがどちらが良いか？
基本的には、定率である2.2%は借入金額に対しての割合から算出されますので、一律110,000円の方が得と考えられるかもしれません。ただし、定額型である110,000円（税込）の場合は、借入利率が年0.2%高くなりますので、慎重に検討することをおすすめします。
出典：https://www.aeonbank.co.jp/housing_loan/campaign/140610.html
Q2. イオン銀行の団信はどのような特徴がありますか？
イオン銀行は、一般団信が無料で付いています。
ほかには、金利上乗せで、ガン・脳卒中・心筋梗塞の3大疾病＋5つの重度慢性疾患に対する保障＋失業信用費用保険が入った「8疾病保障プラス付住宅ローン」という充実プランがあります。
出典先：https://www.aeonbank.co.jp/housing_loan/8disease/
Q3. 変動金利で借り入れて、固定金利（他商品）に切り替える際は手数料はかかりますか？
インターネットバンキング、店舗 / コールセンターでお手続きした際の手数料は無料です。
店舗 / コールセンターでお手続きした場合は、別途印紙税200円をご負担いただきます。
出典：https://faq.aeonbank.co.jp/faq_detail.html?id=3295&category=&page=1
https://faq.aeonbank.co.jp/faq_detail.html?id=3294
Q4. 借り入れた後で、他金融機関へ借り換える場合に手数料や費用は発生しますか？
一括繰り上げ返済手数料55,000円がかかります。
他金融機関へ借り換える場合は、今の住宅ローンの借り入れは一括繰り上げ返済という形になります。
出典：https://www.aeonbank.co.jp/housing_loan/users/part.html
Q5. 申込してから実行まで、通常どれくらいの時間がかかりますか？
申込書をご提出いただいてからお借入れまで、約1カ月～1カ月半かかります。
受付状況やお申込みの内容により、さらにお時間を頂戴する場合がありますので、余裕を持ってお申込みいただきますようお願いします。
インターネットから事前審査をお申込みいただいたり、休日や平日の夜9時*まで開いているイオン銀行の店舗をご活用いただきますと、お忙しい方でも効率よく住宅ローンの手続きを進めることができます。
* 一部の店舗では営業時間が異なります。
出典：https://faq.aeonbank.co.jp/faq_detail.html?id=3276
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イオン銀行住宅ローンの嬉しい特典や特徴
●8大疾病保障付＋がん保障特約＋イオングループでの買い物が毎日5％OFFが特徴の商品です。
●住宅ローン契約者限定で、毎日の食費、日用品、衣料費が5％OFFとなり生活費の節約になります。
●0.3％金利上乗せで、8大疾病保障（住宅ローン残高0円）、0.1％金利上乗せで、ガン100%保障特約（住宅ローン残高0円）があります。
●保証料、一部繰上げ返済手数料が0円。
出典：https://www.aeonbank.co.jp/housing_loan/lp/plan_l.html?trcd=lc103672813&gclid=Cj0KCQjw2or8BRCNARIsAC_ppyZjSt3L0PdI6LUTGPJzeBcStVpVe5RlEYexsey6PXb6sMZBlfIYV20aAvQXEALw_wcB#cont-04
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